Kredyt inwestycyjny vs faktoring. Jak utrzymać płynność finansową firmy?

Prowadząc własną firmę, nie raz, nie dwa, spotkamy się z wieloma wyzwaniami, z którymi w jakiś sposób trzeba sobie poradzić. Nierzadko to kwestia wyboru między różnymi opcjami, a te najbardziej palące - związane z utrzymaniem płynności finansowej firmy - wymagają precyzyjnych, przemyślanych dokładnie ruchów. W tym kontekście wielu przedsiębiorców mierzy się z pytaniem, co lepsze: kredyt inwestycyjny czy faktoring? Postarajmy się odpowiedzieć na to pytanie.

Podobieństwa? Tylko pozornie

Oba rozwiązania wydają się dość podobne, ale tak naprawdę więcej w nich różnic niż punktów stycznych. Inna ważna uwaga dotyczy tego, że nie każda firma może zaciągnąć kredyt w banku, co wynika z różnych przyczyn, np. braku zdolności kredytowej bądź wcześniejszych zobowiązań. Faktoring więc wydaje się nie tylko łatwiej dostępny, ale i niewymagający tak wielu zabezpieczeń. Czy tak faktycznie jest?

Najważniejszą różnicą między kredytem a faktoringiem jest to, na jaki cel zamierzamy przeznaczyć pożyczone środki. Kredyt pozwala sfinansować tylko te działania, które zostaną pozytywnie zaopiniowane przez bank. W tym celu dokonywana jest analiza wcześniejszych działań firmy, ale z uwzględnieniem stanu obecnego, czyli wartości aktualnych dóbr. Zupełnie inaczej wygląda to w przypadku faktoringu - o tym, jak zostaną przeznaczone środki, nie decyduje instytucja finansująca, lecz przedsiębiorca.

Jak więc widać, obie formy finansowania różnią się w kluczowym obszarze - tym, jaką mamy swobodę w zakresie dysponowania środkami. Nie dziwi więc, że większość przedsiębiorców, chcąc samemu o tym decydować, coraz częściej sięga po faktoring.

A jak z opłacalnością?

Nim jednak zdecydujemy się na faktoring, powinniśmy się przekonać, czy nam się to w ogóle opłaca? Być może kredyt, z którym wiąże więcej obostrzeń, zapewnia w dłuższej perspektywie lepsze warunki? Żeby się o tym przekonać, musimy uwzględnić własne możliwości, oceniając po pierwsze, czy nasza firma spełnia wymogi banków, a po drugie, czy oferowane przez instytucję finansującą warunki są dla nas korzystne.

Dowiemy się tego, korzystając z pomocnych rankingów, takich jak dostępny pod adresem https://domkredytowy.pl/kredyt-inwestycyjny-ranking/. Analizując różne oferty, możemy zauważyć, że pod kątem oprocentowania i prowizji, kredyt bankowy wypada trochę lepiej niż faktoring.

To tylko jedna strona medalu, ponieważ trzeba też wziąć pod uwagę inne kryteria, o jakich już wspominaliśmy wcześniej, a więc elastyczności w zakresie wykorzystywania środków, jak również funkcjonalności w zakresie zabezpieczenia przed niezapłaconymi w terminie należnościami. Oceniając to, mamy jasność, że lepiej wybrać faktoring, lecz nim to zrobimy, porównajmy różne oferty: https://domkredytowy.pl/dla-firm/faktoring-dla-firm-ranking/.

Dlaczego faktoring jest tak popularny?

Z tego, co napisaliśmy powyżej, może nie wynikać, dlaczego faktoring z każdym rokiem zyskuje na popularności. Mówiąc najprościej, jak się da: faktor nie tylko przekazuje gotówkę, ale też w pewnym stopniu bierze na siebie odpowiedzialność za “przejęte” należności, no chyba że wybierzemy faktoring pełny - w tej sytuacji jego odpowiedzialność jest całkowita. W skrócie - faktor przekazuje środki, odpowiada za sprawy administracyjne, między innymi przejmuje zarządzania wierzytelnościami, sprawdza kontrahentów, monitoruje spłatę, a nawet - jak jest taka potrzeba - podejmuje działania windykacyjne.

To jednak nie jego cała działalność, ponieważ również zabezpiecza przed ryzykiem niewypłacalności odbiorcy (w przypadku pełnego faktoringu), jak i udziela pomocy prawnej w zakresie dokumentacji dotyczącej należności.

Co więc wybrać? Wiemy już, czym obie formy finansowania się charakteryzują, teraz więc jest czas na analizę własnej sytuacji firmowej, by idealnie dopasować odpowiednie rozwiązanie.

Artykuł pochodzi z portalu www.chojnice24.pl

• Komentarze Chojnice24 (0)
• Komentarze Facebook (...)