Jakie są najczęstsze rodzaje pożyczek i którą z nich wybrać?

Dopasowanie produktu do swoich oczekiwań, potrzeb, a także możliwości stanowi nie lada wyzwanie podczas poszukiwań odpowiedniej pożyczki. Przeważnie skupiamy się na kosztach, czy wysokości oprocentowania. I choć są to niezmiernie ważne parametry, nie zawsze powinny być jedynym kryterium, jakie bierzemy pod uwagę. Równie istotny powinien być okres kredytowania, czy wysokość miesięcznej raty. O ile w ogóle chcemy spłacać pożyczkę w ratach. Aby dostosować rodzaj produktu do siebie, warto wiedzieć, jakie są rodzaje pożyczek. W tym artykule postaramy się ułatwić ten wybór. Przeczytaj i pożyczaj pieniądze mądrze, czyli bezpiecznie.

Czym jest pożyczka pozabankowa?

Pożyczka pozabankowa oparta jest o zapisy Kodeksu cywilnego, w którym pożyczkodawca zobowiązuje się przenieść swoją własność – mogą to być pieniądze lub rzeczy określone co do gatunku, na rzecz pożyczkobiorcy. Pożyczkobiorca natomiast jest zobligowany do zwrotu tej samej ilości pieniędzy albo tej samej ilości rzeczy i w tym samym stanie. Wymagane jest również, aby umowa była sporządzona w formie dokumentowej, gdy wartość pożyczki przekracza tysiąc złotych.

Oczywiście firmy pożyczkowe zajmują się jedynie pożyczkami gotówkowymi, a umowa w formie dokumentowej podpisywana jest zawsze, niezależnie od jej wysokości. Ponadto w definicji pożyczki, jaką przedstawia Kodeks cywilny, środki możemy udostępnić również bez pobierania dodatkowych opłat. To przeciwieństwo kredytu, w którego definicji opisanej w ustawie Prawo bankowe, kredytobiorca zobligowany jest do oddania pożyczonej kwoty wraz z odsetkami i prowizją od ich udzielenia. Pomimo tego, że pożyczkodawcy – firmy pozabankowe praktycznie zawsze pobierają opłaty za udzielenie wsparcia, to możemy znaleźć również darmowe pożyczki.

Rodzaje pożyczek

Aby móc przejść do omawiania różnych pożyczek, które możemy znaleźć na rynku pozabankowym, należy się skupić na ich dwóch głównych typach. Pierwszym rodzajem pożyczki, jest najpopularniejszy produkt finansowy branży pozabankowej, czyli chwilówka. Chwilówka jest pożyczką krótkoterminową, którą należy zwrócić do końca trwania umowy, w jednej racie. Na ogół okres kredytowania wynosi od jednego dnia do maksymalnie 90 dni. O czasie, jaki mamy na spłatę zobowiązania, decyduje pożyczkodawca lub pożyczkobiorca. Jak to możliwe? Niektóre firmy dają konsumentowi wybór, na jaki okres chce zawrzeć umowę, a tym samym, w jakim czasie jest w stanie zwrócić pożyczkę. Z kolei inne firmy z góry określają, czas spłaty zobowiązania.

Drugim i nie mniej popularnym produktem oferowanym przez firmy pożyczkowe jest pożyczka ratalna. Pożyczka na raty w ogólnym zarysie bardzo przypomina kredyt gotówkowy udzielany przez banki. W przypadku pożyczki ratalnej spłatę możemy rozłożyć na dogodne raty, czyli dostosować ich wysokość do swoich możliwości finansowych. Dzięki temu, że spłata rozłożona jest w czasie, możemy sobie pozwolić na zaciągnięcie wyższej kwoty zobowiązania. Przykładowo chwilówka na 10 000 złotych, może być trudna do spłacenia w trzy miesiące. Natomiast zwrot 10 000 złotych w ratach rozłożonych na 3 lata, wydaje się być dużo prostszy i mniej obciążający.

Specjalne oferty pożyczek

Firmy pożyczkowe wyszły naprzeciw oczekiwaniom konsumentów i oprócz dwóch podstawowych rodzajów pożyczek, skonstruowały ofertę, z której mogą skorzystać osoby, których sytuacja życiowa i materialna wymaga specjalnego podejścia. Dlatego na rynku pozabankowym możemy spotkać się z propozycją różnych pożyczek dostosowanych do konkretnej sytuacji. Przykładem takiej pożyczki może być pożyczka ze złym BIK-iem, czy pożyczka bez sprawdzania baz dłużników. Dzięki nim osoby, którym spłata zobowiązań nie przebiegła wobec planu, również mogą otrzymać dodatkowe środki.

Otrzymanie pożyczki przez osoby w trudnej sytuacji, nie jest jednak takie proste. Bardzo często pożyczkodawcy potrzebują potwierdzenia, że środki zostaną zwrócone. W takim przypadku osoba ze złą historią kredytową może być poproszona o dołączenie do umowy poręczyciela. Gwarant to osoba, która poświadcza swoim majątkiem, że w razie braku spłaty zobowiązania przejmie ten obowiązek od głównego pożyczkobiorcy. Pamiętajmy również o tym, że poręczyciel musi wykazać się wysoką zdolnością kredytową i nienaganną historią spłaty zobowiązań.

Jak wybrać odpowiednią pożyczkę?

Poszukiwania odpowiedniego produktu finansowego powinniśmy rozpocząć od siebie. Naszym zadaniem jest określenie, jakie są nasze potrzeby i jakie są nasze możliwości. Za potrzeby rozumiemy to, jaką kwotę chcemy pożyczyć, a za możliwości, w jakim czasie jesteśmy w stanie je zwrócić. Ponadto, czy skłaniamy się ku standardowej pożyczce, czy nasza sytuacja wymaga wyszukania bardziej skonkretyzowanej pożyczki, np. bez sprawdzania baz? Kolejna rzecz, to czy chcemy udać się po pieniądze do placówki firmy pożyczkowej, do doradcy pożyczkowego, czy złożymy wniosek bez wychodzenia z domu, czyli online?

Na niektóre pytania znamy odpowiedzi od razu, nad innymi musimy się pochylić i np. obliczyć, jakiej wysokości rata nie obciąży zanadto naszego budżetu domowego. W tym celu musimy od wszystkich swoich dochodów odliczyć, wszystkie miesięczne koszty. Kwotę, która nam zostanie, możemy przeznaczyć, na spłatę zobowiązania.

Co zrobić, gdy nie mamy środków na spłatę raty? W takim przypadku warto jeszcze raz przeanalizować swoje koszty i zastanowić się, czy jesteśmy w stanie je obniżyć, np. rezygnując z czegoś. Jeśli nie mamy takiej możliwości, nie pozostaje nam nic innego, jak zwiększyć dochody. Zdajemy sobie sprawę, że to może być bardzo trudne i skomplikowane, ale brak środków na spłatę raty pożyczki, może doprowadzić nas do poważnych kłopotów finansowych. Wiele osób, które teraz boryka się z długami, myślało, że „jakoś to będzie” i niestety nie było.

Jeśli naszą pierwszą myślą była chwilówka, którą zwrócimy w ciągu dwóch, lub trzech miesięcy, ale braki w portfelu nie pozwalają na to, warto skłonić się ku pożyczce na raty. Pożyczka ratalna umożliwia nam skorzystanie z wyższej sumy, której spłatę możemy rozłożyć w czasie. Dzięki temu zaspokoimy swoją potrzebę, a jej zwrot nie będzie dla nas taki obciążający.

Podsumowanie

Firmy pożyczkowe oferują pożyczkodawcom różne rodzaje produktów. Dzięki porównywarce Everlike, każdy konsument może wybrać, który rodzaj pożyczki jest dla niego najbardziej odpowiedni. Jeśli wiemy, że kwota pożyczki jest niewielka i jesteśmy w stanie spłacić ją do trzech miesięcy, możemy skorzystać z chwilówki. Jeśli jednak nasz wydatek jest większy, a zgromadzenie środków w krótkim czasie nie wchodzi w grę, warto wybrać pożyczkę na raty.

Artykuł pochodzi z portalu www.chojnice24.pl

• Komentarze Chojnice24 (0)
• Komentarze Facebook (...)