Karty kredytowe a zdrowie finansowe

Niewłaściwe użytkowanie karty kredytowej ma negatywny wpływ na zdrowie finansowe konsumenta. Rosnące zadłużenie, spowodowane wysokim oprocentowaniem, tworzy poważne wyzwanie dla stabilności jego budżetu. Da się tego jednak uniknąć, korzystając z produktów bankowych w odpowiedzialny sposób.

Wpływ kart kredytowych na zdrowie finansowe

Karty kredytowe mogą mieć zarówno pozytywny, jak i negatywny wpływ na sytuację ekonomiczną swojego właściciela, zależnie od sposobu ich wykorzystania. Poprawne używanie tego instrumentu płatniczego pomaga w budowaniu historii kredytowej i zwiększa elastyczność finansową, a niewłaściwe prowadzi do zadłużenia, które sprawia trudności w spłacie. Zrozumienie wszystkich potencjalnych korzyści i pułapek jest kluczowe do tego, aby uniknąć popełnienia kosztownego błędu.

Warto przestrzegać kilku podstawowych zasad:

• spłacać saldo karty regularnie, chociażby w kwocie minimalnej;

• planować właściwie własny budżet;

• oddawać całość długu zawsze wtedy, gdy jest to możliwe.

Korzyści

Duża korzyść wynikająca z używania karty kredytowej to możliwość budowania pozytywnej historii kredytowej. Regularne spłacanie salda w terminie przyczynia się do wzrostu punktacji kredytowej, co ułatwia uzyskiwanie przyszłych pożyczek (istotne zwłaszcza w przypadku starania się o uzyskanie dofinansowania na zakup lub budowę nieruchomości).

Dobra historia kredytowa otwiera drzwi do lepszych stóp procentowych i zapewnia dostęp do nowych, innowacyjnych produktów bankowych. Instytucje finansowe są skłonne dostarczać i testować nowe usługi na klientach, którzy wyrobili sobie już u nich odpowiednie zaufanie. W innym przypadku rezygnują z tego, ze względu na zbyt duże ryzyko takiego działania.

Pułapki

Zasadnicze kłopoty, w jakie można popaść ze względu na nadmierne korzystanie z karty kredytowej, polegają na dużej kumulacji długów. Wysokie saldo i narastające odsetki wpływają na zdolność finansową do osiągania innych celów, takich jak oszczędzanie lub inwestowanie. Opłaty karne za przekroczenie limitu i inne ukryte koszty pogłębiają trudności, które prowadzą do wpadnięcia w spiralę zadłużenia.

Oprócz tego warto pamiętać także o tym, że każda karta kredytowa obniża kwotę maksymalną, o jaką można wnioskować podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny. Zgodnie z radą specjalistów ds. bankowości, przed rozpoczęciem starania się o dodatkową gotówkę należy zamknąć wszystkie dotychczas używane konta.

Atrakcyjność oferty na kartę kredytową – jak ją ustalić?

Czy da się ustalić atrakcyjność oferty na kartę kredytową? Czy występujące pomiędzy nimi różnice są na tyle istotne, aby móc stwierdzić, że niektóre z nich zapewniają więcej korzyści? Jak najbardziej. Wystarczy porównać je pod względem:

• oprocentowania – im niższe, tym lepsze (dotyczy okresu odsetkowego);

• okresu bezodsetkowego – to czas, w którym można spłacić zadłużenie karty kredytowej bez ponoszenia dodatkowych kosztów i który powinien być jak najdłuższy;

• opłat – znaczenie mają te za przekroczenie limitu, wypłaty gotówki i użytkowanie karty;

• programów lojalnościowych – cashback (zwroty części gotówki) czy specjalne promocje i oferty partnerskie są zawsze mile widziane;

• limitów kredytowych – nie mogą być zbyt wysokie lub niskie, a dopasowane do zdolności finansowych;

• warunków i zasad – najwartościowsze wtedy, gdy są skonstruowane w przejrzysty sposób;

• opinii i oceny innych klientów – niektóre oferty mają wymyślne kampanie marketingowe, ale to komentarze innych konsumentów świadczą o ich prawdziwej jakości.

Aby dowiedzieć się kluczowych informacji bez wychodzenia z domu, można skorzystać z darmowych, internetowych rankingów kart kredytowych. Jeden z nich dostępny jest pod adresem https://zgarnijpremie.pl/ranking-kart-kredytowych/. Wykorzystanie go sprawia, że zebranie wszystkich potrzebnych do podjęcia decyzji wiadomości staje się szybkie i pozbawione zbędnych komplikacji.

Strategie zarządzania kartą kredytową, które pozwolą uniknąć zadłużenia

Jak korzystać z karty kredytowej tak, aby uniknąć nadmiernego zadłużenia? To bardzo proste. Wystarczy przestrzegać kilku nieskomplikowanych zasad – zminimalizuje to ryzyko powstania trudnego do spłaty długu niemalże do zera.

Na początek należy określić realistyczny budżet, który uwzględnia dochody i wydatki. To stała część finansów, która pomoże ustalić, ile pieniędzy można zapożyczyć w sposób niewpływający na codzienne życie. Następnie trzeba uświadomić sobie, że karta powinna być używana wyłącznie wtedy, gdy zaistnieje taka konieczność – impulsywne zakupy stają się zwykle początkiem kłopotów.

Konsument musi spłacać saldo regularnie, starając się robić to w pełni co miesiąc. Jeżeli to niemożliwe, to należy opłacać więcej niż minimalną kwotę wymaganą przez bank, aby zmniejszyć koszty odsetek. Sensowne wydaje się także unikanie przekraczania dostępnego limitu, ponieważ wiąże się ono z pojawieniem się opłat karnych, które bywają niezwykle bolesne dla portfela.

Ponadto saldo trzeba kontrolować na bieżąco. Czasami zdarza się, że w wyniku omyłki zakupy zostaną opłacone niewłaściwą kartą. Regularne przeglądanie historii transakcji pomaga reagować szybko na takie sytuacje i spłacić zakup jeszcze w okresie bezodsetkowym.

Karta kredytowa a kredyt gotówkowy – którą usługę wybrać?

Czasami może zdarzyć się, że lepszy wybór podczas finansowania ponadprogramowych zakupów będzie stanowić kredyt gotówkowy. Warto po niego sięgnąć w przypadku jednorazowych, większych wydatków (zakup samochodu lub remont mieszkania). Zapewnia on większe limity, nie wymusza szybkiej spłaty, a zdarza się nawet, że oferuje korzystniejszą rzeczywistą roczną stopę oprocentowania.

Co w przypadku, w którym konsument chce zakupić sprzęt elektroniczny? Wszystko zależy od ceny. Jeżeli jest w stanie komfortowo spłacić zakup w ciągu 30 dni, zaleca się wybór karty kredytowej. W sytuacji, w której opłata zajmie dłużej niż 30 lub 56 dni (okresy bezodsetkowe), lepszym pomysłem będzie zaciągnięcie kredytu gotówkowego.

Dokładna analiza nawyków finansowych, a potem podejmowanie działań od niej uzależnionych, pomaga w zminimalizowaniu ryzyka powstania kłopotów i osiągnięciu zdrowej sytuacji ekonomicznej podczas wykorzystywania kart kredytowych.

Artykuł pochodzi z portalu www.chojnice24.pl

• Komentarze Chojnice24 (0)
• Komentarze Facebook (...)