Pierwsze mieszkanie - przewodnik dla kupujących krok po kroku

Marzenia o własnym mieszkaniu da się spełnić. Do realizacji takich celów możesz wykorzystać własne oszczędności albo wspomóc się kredytem mieszkaniowym. Co możesz zrobić, żeby dobrze przygotować się do kupna pierwszego mieszkania na własność? Przejrzyj poszczególne kroki i dowiedz się, jak możesz pokryć koszty zakupu nieruchomości kredytem hipotecznym.

Od czego zacząć przygotowania do kupna pierwszego mieszkania?

Kupno pierwszego mieszkania to proces, który wymaga dobrego planu i cierpliwości. Na początku warto skupić się na finansach, bo to od nich zależy, jakiego lokalu możesz szukać. Kolejne kroki to wybór odpowiedniej lokalizacji, analiza rynku i domknięcie wszystkich formalności, które pozwolą Ci spokojnie cieszyć się własnym mieszkaniem.

A gdy już uda Ci się odpowiednio przygotować i masz wybrane mieszkanie, możesz przystąpić do procesu wnioskowania o kredyt hipoteczny online. Uproszczony proces wnioskowania polega na tym, że bank na wstępnym etapie weryfikacji wniosku może poprosić o dane dot. zarobków i zobowiązań, a także parametry kredytu, które Cię interesują.

Czy wiesz, że...? W trakcie weryfikacji wniosku o kredyt mieszkaniowy online możesz potrzebować potwierdzenie wpływów pensji na konto z ostatnich 6 miesięcy.

Krok 1: Określ budżet i swoją zdolność kredytową

Jeśli intensywnie planujesz zakup swojej pierwszej nieruchomości na własność, możesz zacząć od ustalenia domowego budżetu i oszacowanie orientacyjnej zdolności kredytowej. Żeby obliczyć kwotę, którą możesz przeznaczyć na miesięczną spłatę kredytu hipotecznego i tym samym oszacować zdolność kredytową:

• Przeanalizuj średnie miesięczne wynagrodzenie w przeliczeniu na członka rodziny.

• Zbierz informacje o zobowiązaniach, które spłacasz w skali każdego miesiąca.

Możesz też skontaktować się z doradcą banku, np. na infolinii albo w ramach wideorozmowy w procesie wnioskowania o kredyt mieszkaniowy. Specjalista prawdopodobnie podpowie Ci, na jaki maksymalnie kredyt możesz sobie pozwolić w stosunku do swoich zarobków.

Wkład własny w zakup mieszkania ma znaczenie. Im większą kwotę wpłacasz na zakup mieszkania, tym większa może być szansa, że bank wyda pozytywną decyzję finansową – ta jednak jest zależna od indywidualnej oceny zdolności kredytowej oraz dotychczasowej historii spłaty zobowiązań finansowych.

Krok 2: Wybierz lokalizację i rodzaj mieszkania

Położenie mieszkania jest ważne, szczególnie jeśli chcesz mieszkać w obrębie dużej aglomeracji miejskiej. Możesz na początek ustalić – wolisz spokój i obrzeża miasta czy ścisłe centrum z dobrym dostępem do wszystkich udogodnień infrastruktury miejskiej? Określ też, jakiego typu mieszkanie preferujesz, np. mała kawalerka dla singla albo mieszkanie 2 lub 3-pokojowe z perspektywą na zamieszkanie w nim z całą rodziną.

Do wyboru masz mieszkania rynku wtórnego (z drugiej ręki) lub pierwotnego od dewelopera. Możesz wybrać takie, które będzie dla Ciebie atrakcyjne finansowo i pozwoli na dostosowanie przestrzeni do własnych potrzeb.

Krok 3: Wyszukaj oferty i przeanalizuj rynek nieruchomości

Kiedy przechodzisz do wyszukiwania ofert, zacznij od popularnych portali internetowych, biur nieruchomości i lokalnych ogłoszeń. Porównuj mieszkania nie tylko pod kątem ceny, ale też lokalizacji, standardu i układu pomieszczeń.

Zanim zdecydujesz się na zakup, sprawdź stan techniczny mieszkania i jego sytuację prawną, aby mieć pewność, że nie jest obciążone dodatkowymi zobowiązaniami. Możesz podejmować w ten sposób świadome decyzje, a to ważne w przypadku zakupu pierwszego mieszkania na własność.

Krok 4: Zadbaj o kredyt hipoteczny – jak uzyskać finansowanie?

Kredyt hipoteczny to najczęściej główne źródło finansowania zakupu mieszkania. Warto porównać oferty banków pod kątem oprocentowania, prowizji, okresu spłaty i dodatkowych kosztów.

Do wniosku możesz potrzebować dokumentów potwierdzające dochody, takie jak zaświadczenie od pracodawcy, PIT czy wyciągi z konta. Bank ma prawo ustanowić zabezpieczenie w formie hipoteki na nieruchomości, często może wymagać też ubezpieczenia, np. od niskiego wkładu własnego.

Pamiętaj, że każdy bank ma inne wymogi odnośnie do dokumentów i formalności potrzebnych na etapie wnioskowania o kredyt mieszkaniowy1.

Krok 5: Odwiedź mieszkanie i oceń jego stan techniczny

Możesz zwrócić uwagę na instalacje, okna, drzwi, stan ścian i podłóg. Na wstępie warto pozyskać informacje, czy lokal nie wymaga większego remontu i dopytać dotychczasowego właściciela (jeśli taki jest) o historię napraw nieruchomości oraz koszty utrzymania.

Skrupulatna ocena wartości i stanu wizualno-technicznego może się przydać – zarówno w przypadku oceny opłacalności kupna konkretnego mieszkania, jak i oszacowania kosztów remontu, np. na potrzeby ubiegania się o kredyt mieszkaniowy.

Krok 6: Negocjuj cenę i podpisz umowę

Warunki zakupu nieruchomości zawsze możesz spróbować zmodyfikować. Tutaj przydadzą Ci się umiejętności negocjacyjne. W niektórych przypadkach masz szansę zredukować cenę zakupu pierwszego mieszkania nawet o kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Możesz użyć argumentów, że mieszkanie ma kiepski stan techniczny a roboczogodzina ekipy remontowej to spory wydatek albo przedstawić oferty podobnych mieszkań w korzystniejszej cenie.

Gdy na koniec podpisujesz umowę, możesz przejrzeć dokładnie jej warunki, np. kwestie dotyczące zadatku (bezzwrotny) i zaliczki (zwrotna). To szczególnie istotne, gdy bierzesz kredyt mieszkaniowy i nie wiesz, czy na pewno uda Ci się podpisać umowę kredytową.

Krok 7: Sfinalizuj transakcję i przenieś prawa własność

Ostatni krok to finalizacja transakcji po podpisaniu umowy kupna-sprzedaży w formie aktu notarialnego oraz umowy kredytu hipotecznego. Po wszystkim sprzedający przenosi na Ciebie prawa własności i to wszystko. Wtedy już tylko spłacasz zaciągnięty kredyt mieszkaniowy i cieszysz się pierwszym mieszkaniem.

To ważne, aby w momencie odbioru pierwszego mieszkania spisać protokół zdawczo-odbiorczy. Dobrze zrobić to ze specjalistą w tej dziedzinie. Wtedy możesz liczyć na skrupulatne sprawdzenie stanu przekazywanego mieszkania, aby na etapie wydawania kluczy zgłosić jeszcze swoje uwagi, np. do sprzedającego lub dewelopera.

Jak kupić pierwsze mieszkanie? Podsumowanie

Zakup pierwszego mieszkania jest procesem, który możesz zacząć od weryfikacji swoich możliwości finansowych, czyli zdolności kredytowej. Dopiero wtedy ustalisz, na jakie nieruchomości możesz sobie pozwolić. Następnie pozostają formalności, weryfikacja mieszkania pod kątem prawnym, a także pozyskanie finansowania w banku.

Kiedy wszystkie formalności są dopełnione zgodnie z możliwymi wymogami kredytodawcy, możesz sfinalizować transakcję i cieszyć się własnym mieszkaniem, mając pewność, że Twoja decyzja była podjęta świadomie.

Nota prawna: Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.

Bibliografia:

1. VeloBank, Informacje ogólne o kredycie hipotecznym w VeloBanku S.A., [data dostępu: 25.08.2025].
   https://www.velobank.pl/dokumenty/informacje-ogolne-o-kredycie-hipotecznym.pdf

2. Refinansowanie kredytu hipotecznego: https://www.velobank.pl/klienci-indywidualni/kredyty/kredyt-hipoteczny-velodom-zdalnie.html

Artykuł pochodzi z portalu www.chojnice24.pl

• Komentarze Chojnice24 (0)
• Komentarze Facebook (...)